ZABEZPIECZ PŁATNOŚCI POPRZEZ UBEZPIECZENIE NALEŻNOŚCI
Ubezpieczenie Należności
inaczej zwane ubezpieczeniem płatności, wierzytelności lub ubezpieczeniem kredytu kupieckiego, jest to najczęściej spotykany sposób zabezpieczenia transakcji kredytowej w krajach wysoko rozwiniętych. Chroni ubezpieczającego przed upadłością klienta oraz przed utratą płynności. Przez klientów często nazywana polisą od spokojnego snu która jednocześnie pełni funkcję ochronną oraz doradczą. Usługa polega na przeniesieniu przez sprzedającego na zakład ubezpieczeń ryzyka związanego z brakiem zapłaty należności handlowych. Straty z tytułu braku zapłaty powodują powstanie obowiązku odszkodowawczego po stronie zakładu ubezpieczeń.
Cel zawarcia polisy
Pierwsze ubezpieczenia transakcji służyły wspieraniu krajowego eksportu kiedy to towar miał trafić do nieznanego, zagraniczego odbiorcy i potrzebna była gwarancja zapłaty. Dzisiaj przy rozwiniętej gospodarce rynkowej która opiera się o mechanizm kredytu kupieckiego ubezpieczenie kredytu kupieckiego pełni rolę spoiwa w łańcuchu powiązań pomiędzy firmami.
Postępująca globalyzacja i liberalizacja w handlu czynią ubezpieczenie płatności usługą must have 21 wieku.
Postępująca globalyzacja i liberalizacja w handlu czynią ubezpieczenie płatności usługą must have 21 wieku.
Od 20 lat kiedy to mamy do czynienia na polskim rynku z ubezpieczeniem płatności wywarło ono zanczący wpływ na rozwój następujących rynków:
-wywiad gospodarczy
-raporty handlowe
-faktoring
-windykacja należności
-wywiad gospodarczy
-raporty handlowe
-faktoring
-windykacja należności
W Polsce rynek ubezpieczeń należności jest wart ok. 500 mln. zł. Polisę posiada kilkanaście tysięcy podmiotów gospodarczych.
Jak to działa?
Ubezpieczenie należności(wierzytelności) powoduje że wystawiona faktura z terminem płatności jest objęta gwarancją zapłaty przez ubezpieczyciela. Jeżeli kontrahent spóźnia się z zapłatą za fakturę mamy obowiązek zgłosić ten fakt do ubezpieczyciela
( z reguły mamy na to 60 lub 90 dni ) Następnie ubezpieczyciel sam próbuje rozmawiać z dłużnikiem na temat polubownej spłaty należności - windykacja ubezpieczyciela trwa najczęściej od 90 do 120 dni. Jeżeli przeprowadzone działania nie przeniosą rezultatów pozostaje Nam zwrócenie się do ubezpieczyciela po wypłatę odszkodowania. Z reguły wynosi ono od 80% do 90 % kwoty brutto z faktury. Wypłacone odszkodowanie jest przedmiotem regresu po stronie ubezpieczyciela natomiast my możemy dalej dochodzić od firmy udziału własnego. Jest możliwa również sytuacja wspólnego dochodzenia należności od dłużnika.
Polisa nie wprowadza rygorystycznych ograniczeń do firmy lecz porządkuje i wpływa na poprawę jej szybkiej płynności.
Rodzaje polis ubezpieczeniowych:
- Whole Turnover - ubezpieczenie porfelowe, jest to najpopularniejsza forma ubezpieczenia. Pomaga ujednolicić procedury zarządzania należnościami w firmie. Jest też najatrakcyjniejsza cenowo - charakteryzuje się najniższym kosztem jednostkowym na klienta.
- Single Risk - ubezpieczenie pojedynczych kontrahentów- jest możliwość jej zawarcia pod warunkiem zaakceptowania odpowiednio wyższej ceny polisy w związku z selekcją ryzyka
- Top up Cover - ubezpieczenie nadwyżek - stostuje się w przypadku gdy obecny ubezpieczyciel nie jest w stanie zagwarantować odpowiedniej wysokości ochrony na kliencie
- Excess of Loss - ubezpieczenie dostosowane do procedur wewnętrznych firmy stosowana w dużych korporacjach
Na polskim rynku aż 7 towarzystw oferuje konkurencyjne warunki ubezpieczenia kredytu kupieckiego.
Każdy z ubezpieczycieli ma w Swoich umowach zapisy na które należy zwrócić uwagę i negocjować. Jako specjalistyczny broker w tej dziedzinie jesteśmy w umowie po to, żeby pomóc Państwu wybrać najlepsze rozwiązanie a także zadbać o najwyższy poziom obsługi w trakcie realizacji umowy ubezpieczenia.
Poznaj ofertę na ubezpieczenie transakcji terminowych inaczej zwane ubezpieczeniem należności (wierzytelności) ubezpieczeniem kredytu kupieckiego z kilku towarzystw:
Na podstawie danych z przesłanego do Nas formularza w krótkim czasie skontaktujemy się z Państwem i przedstawimy wstępną ofertę na ubezpieczenie należności.